Кредиты при разводе
Что будет с кредитами при разводе? Должна ли жена платить кредит за мужа после развода? Что делать, если бывший муж взял кредит и не платит? Что делать, если муж взял кредит без ведома жены? Можно ли наложить арест на имущество жены за долги мужа? Как не платить кредит, если ты в разводе? Как расторгнуть совместный кредит? Какие долги не делятся при разводе? В каком случае долги мужа переходят на жену? Как делится кредитная машина при разводе? Когда женщины могут не платить кредит? Нужно ли сообщать в банк о разводе? За какие годы нужны выписки из банка для развода? На ком остаются кредиты после развода? Как защитить себя от долгов бывшего мужа?
Обязательства каждого из супругов, возникшие в браке, являются по умолчанию их совместными долгами, по которым они отвечают солидарно.
Тем более это относится к обязательствам по ипотеке, где супруги, как правило, являются созаемщиками. Солидарность обязательства означает, что кредитор (банк) может требовать исполнение обязательства в полном объеме с каждого из заемщиков, и только после исполнения обязательства должник, заплативший больше, может предъявлять требования к должнику, заплатившему меньше.
Если платеж по ипотеке составляет, скажем, 80 000 рублей ежемесячно, то банк не успокоится, пока не получит свои очередные 80 000 с кого бы то ни было из созаемщиков. Если один из созаемщиков заплатил из указанной суммы 60 000 рублей, а второй – 20 000, то первый получает право требования ко второму (по умолчанию при прочих равных) на 20 000 рублей. Это внутренние отношения и споры созаемщиков, в которые банк вникать не может и, главное, не хочет.
Распространенным мифом или, скорее, распространенным пожеланием в случае развода является выход из обязательств по ипотеке того из супругов, который уезжает из ипотечной квартиры, на том основании, что «я там больше не проживаю». Это не реализуется никогда и реализовано быть не может. Обязательства заемщика могут прекратиться либо исполнением обязательства (в полном объеме, а не, скажем, в половинном, так как обязательство является солидарным – см. выше), либо с согласия кредитора-банка. Такое согласие банк дать никогда не захочет (а учитывая реальности банковского надзора, т.е. отношения коммерческих банков с регулятором, наверное, и не сможет).
Важно иметь в виду, что нарушение обязательств по ипотеке рассматривается банковской системой как действие, сильно ухудшающее кредитный рейтинг заемщика.
Ваша личная принципиальная позиция, нежелание платить за бывшего/ую мужа/жену «его/ее половину платежа» может легко привести к тому, что проблемы возникнут не только у него/нее, но в равной степени также у вас.
Признание каких-либо обязательств (не ипотечных) обязательствами только одного из супругов возможно в судебном порядке на основании соответствующих доказательств. Например, если кредит был взят после фактического прекращения брачных отношений.
Вместе с тем надо понимать, что по кредиту (не ипотечному) заемщиком выступает, как правило, только один из супругов, и банку-кредитору для того, чтобы привлечь второго супруга к солидарной ответственности, надо пройти долгий путь юридических процедур, что пока что происходит нечасто и только по существенным суммам.
Итого. Обязательства по ипотеке будут существовать до их полного погашения (не в половинном размере и независимо от проживания в ипотечной квартире), остальные кредиты по умолчанию будут обязательством того из супругов, кто является номинальным заемщиком. По умолчанию означает, что объем распределения обязательств может измениться в ту или иную сторону, но не своим ходом, а только через судебные процедуры.
Важно понимать, что обязательства по алиментам (на детей) и взаимные обязательства супругов, возникшие из раздела имущества и долгов, являются разнородными и зачет на них не допускается. Бывшая жена, оставшаяся с совместными детьми в ипотечной квартире, не оплачивающая даже половину от ипотеки, может требовать платы алиментов отцом детей в полном объеме (и, соответственно, привлекать к уголовной ответственности в случае злостного уклонения). Каждый из супругов, таким образом, является в отношении друг друга и должником, и кредитором. Это является возможной и даже распространенной ситуацией.
Другим принципом, не прописанным прямо в законе (в отличие от незачетности алиментов), но последовательно проводимым судами, является установка на сохранение за каждым из супругов хоть какого-либо жилья. Зачет здесь также исключен, либо существенно ограничен.
Общей особенностью судебных дел по разделу имущества являются крайне ограниченные законодательные базы, критичная роль индивидуальных обстоятельств, психология поведения сторон, длительность и высокая стоимость (финансовая и моральная) процесса для сторон (бывших супругов), очень низкая предсказуемость уже даже начатого процесса.
Практической рекомендацией для разводящихся супругов является развестись цивилизованно, переступить через личные амбиции и претензии, думать не о том, чтобы поквитаться, а том, как сделать лучше себе (спокойный и трезвый эгоизм несопоставимо лучше того кошмара, который обычно происходит в этих процессах), договоритесь без суда, возможно, с участим юристов (по возможности, не провоцирующих своего клиента на длительный и дорогой процесс). Можно быть уверенным, что после суда, который легко затянется на 1,5-2 года, каждый из вас станет не только беднее, но будет полностью измотан и опустошен.
Если все-таки решитесь на процесс, критично найти юриста, специализирующегося в данной области. Даже среди юристов до некоторой степени распространено мнение о простоте ведения подобных дел, основанное на упомянутой ограниченности законодательной базы. Подобные иллюзии уважаемых коллег рассеиваются после первого содержательного дела.
Надеемся, что данный текст помог Вам найти ответы на вопросы. Однако если Вы затрудняетесь в оценке своей ситуации и/или ситуация является нестандартной, Вы можете записаться к нам на консультацию.