Результаты поиска

Специализируемся в области кредитного права с 2002 года Узнать больше Вопросы кредитного права повышенной сложности. Кредитный юрист не только для должников. Узнать больше О компании Сферы деятельности Категории дел 01. Сэкономь на страховке по кредиту Основные ситуации: 1. возврат страховки при получении кредита; 2. запрет на повышение банком процентной ставки за отказ от страховки; 3. возврат страховки при досрочном погашении; 4. страховка при ипотеке. Узнать больше 02. Суд с банком: банк подал в суд за неуплату Представление интересов заемщика в процессах по взысканию долга. Уменьшение суммы взыскания. Отмена пени. Мировые соглашения с банками и коллекторами на Ваших условиях. Отсрочка по суду без согласия банка. Узнать больше 03. Ипотека Кроме прямо обозначенных в законе отсрочки в 6 месяцев и кредитных каникул, законом фактически предполагаются отсрочки и рассрочки должнику по ипотеке значительно более длительные. Рост пени и процентов можно остановить сразу. Вообще возможные для должника-ипотечника цели: Уменьшить долг; Получить отсрочку; Сохранить жилье. Узнать больше 04. Долги по наследству Помощь наследникам с долгами по наследству: остановить рост долга; не допустить перехода долга наследнику. Помощь в оформлении наследства. Представление интересов наследника перед банками. Узнать больше 05. Кассация судебного приказа Если в отмене судебного приказа (восстановлении срока на возражения) было отказано мировым судьей и районным судом, возможно обжалование судебного приказа в суд кассационной инстанции. Узнать больше 06. Суд с банком: подать на банк в суд Нарушения банками закона стали массовыми, и очень болезненными (финансово) для граждан. Разъяснительно-воспитательная работа, в т.ч. через жалобы в контролирующие органы, дает ограниченный эффект. Нормальным (и окончательным) решением вопроса является суд. По статистике, которую ведет Судебный департамент при Верховном суде РФ, почти 90% исков граждан к банкам разрешается судами в пользу гражданина. Узнать больше 07. Банкротство Процедура банкротства позволяет должнику, при благоприятном для него завершении, прекратить все обязательства. Узнать больше 08. Помощь при болезни Независимо от наличия страховок по кредитам, при возникновении проблем со здоровьем можно претендовать на отсрочку платежей, дополнительно к кредитным каникулам. Узнать больше Показать все Новые законы создают и новые лазейки Метапринцип Купера Кейсы: Судебная практика Несколько наших успешных дел, показательных с точки зрения масштаба нарушений банками закона и здравого смысла Узнать больше

02. Суд с банком Возможные задачи: -Вы вообще не признаете долг; -Вы не согласны с суммой или сомневаетесь в ее адекватности; -Вы признаете долг полностью или частично, но не готовы приступить к выплате немедленно. Основания спора В соответствии с условиями Вашего кредитного договора. Наиболее часто встречаются: спор по ставке кредита, встречные требования к банку о пересчете сумм, в том числе уплаченных ранее, вопросы пропуска срока исковой давности, встречные иски о навязанных при заключении договора услугах, пеня. Для снижения чрезмерной пени достаточно заявления. По другим вопросам рекомендуем посмотреть соответствующие тематические разделы. Вопросы рассрочки и отсрочки, если речь не идет об ипотеке, разрешаются судом только после завершения искового производства, после вступления решения суда в законную силу (производство о порядке исполнения решения суда). Далее кратко осветим вопросы процедуры. ​ Судебный процесс Взыскания при сумме до 500 т.р. обязательно проходят стадию приказного производства. Судебный приказ не предполагает развёрнутых дискуссий, поэтому при любых возражениях просто обращаетесь за его отменой. [см. ПРИКАЗ]. Кредитор вернулся на старт и получает возможность иска. Исковое производство начинается для Вас с получения почтой искового заявления с приложениями. В соответствии с новой редакцией ГПК РФ Вы получаете его не из суда а от кредитора, который только после этого может направить иск в суд. Соответственно, Вас не должно удивлять, если вслед за иском длительное время ничего не происходит: кредитор мог направить исковое заявление в суд сильно позже, мог не направлять вообще, мог направить с существенными техническими ошибками и иск был оставлен судом без движения до устранения недостатков. Проверить наличие гражданского дела можно на сайте соответствующего суда. Общие правила подсудности: иск рассматривается по месту жительства ответчика. При смене адреса ориентируемся в первую очередь на адрес, указанный в кредитном договоре. Кроме того, законом предусмотрена договорная подсудность. На практике это означает, что иски некоторых банков рассматриваются по месту нахождения банка ( большей частью в Москве) или его филиала (в Томске, как правило, это Советский районный суд). Обнаружив иск, повестку можете не ждать, для реализации Ваших прав она не нужна. Также, с точки зрения закона, совершенно нет необходимости ждать досудебной подготовки. Можете проявить инициативу, в частности в получении приложений к иску. Банк должен был их направить Вам вместе с исковым заявлением, но часто этого не делает. Доказать отсутствие приложений в полученном Вами заказном письме очень легко по официально указанному весу отправления (проверяем по трекеру на сайте Почты России). Вашу позицию, естественно, изложить на досудебной подготовке устно суду. Представитель истца скорее всего не явится. Процессы у нас посещают за редким исключением представители только «белых» банков, (а здесь уже становится не совсем понятно, зачем приходить ответчику, иски бессрочные). К судебному заседанию подготовить отзыв на иск в письменном виде. Поскольку иск и сам спор носят финансовый характер, очень разумно представить также соответствующий расчет (точнее контррасчет, т.к. первоначальный расчет представлен банком). Ходатайствовать о проведении судебно-бухгалтерской экспертизы не рекомендуем: сделана она будет крайне некачественно, несмотря на уголовную ответственность эксперта, с высокой вероятностью в пользу банка, и обойдется Вам в дополнительные 30 т.р. (примерно). Заявление о пропуске срока исковой давности может быть сделано устно, в судебном заседании (заносится в протокол). При частичном истечении срока исковой давности суд запрашивает у ответчика контррасчёт. Возражения, которые по своей природе требуют заявления иска, естественно, и должны быть оформлены как встречный иск (связанные с оспариванием тех или иных условий кредитного договора). Вопрос принятия встречного иска к производству решается судом в судебном заседании с соблюдением всех формальных требований, предъявляемых к иску как к таковому. Дело будет рассмотрено мировым судьей в течение месяца, федеральным судом в течение двух месяцев. В течение пяти дней после вынесения решения суд отписывает его полный текст, и у Вас имеется месяц на подачу апелляционной жалобы в случае несогласия. Решение не обжалованное либо оставленное в силе судом апелляционной инстанции вступает в законную силу, на его основании кредитору выдается исполнительный лист, который он может предъявить к исполнению в течение трех лет после вступления решения суда в законную силу.

Услуги Помощь инвесторам, сопровождение и участие в торгах. Осуществляем юридическое сопровождение, участие в торгах, асв, приставы, банкроты. Приобретение (покупка с торгов) автомобилей, спецтехники, коммерческой, жилой недвижимости, ценных бумаг, пакетов дебиторской задолженности. Этапы: 1. Оценка юридической чистоты сделки на первоначальном этапе. 2. Привлечение специалистов по оценке объектов, заключение договора с оценщиком, проверка его квалификации, наличие страхования его профессиональной ответственности. 3. Контроль хода торгов, подготовка и проверка документов по совершению сделки по результатам торгов, прохождение всех процедур по реализации права собственности. Участие в судебных процессах в случае оспаривания результатов торгов. 4. Страхование рисков (страхование титула, объекта). 5. Заключение договоров с агентами и контроль реализации активов, документально процедурное сопровождение сделки по отчуждению активов. Закрытие сделки. Тарифы Зависят от сложности торгов, специфики лота, цены сделки. Рассчитываются по схеме: твердая денежная сумма плюс процент от финансового результата по итогам закрытия сделки.

Судебный приказ ​ Что это: Упрощенная процедура взыскания долга, доисковое производство. Обязательный первый этап при долге менее 500 000 рублей. Мировой судья по соответствующему заявлению кредитора выносит судебный приказ и направляет его для сведения должнику. Молчание должника расценивается как согласие с долгом. Судебный приказ вступает в законную силу и может быть предъявлен к исполнению: приставу, работодателю должника, в пенсионный фонд, в банк, где должник имеет счет. ​ Основной руководящий документ: Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 62 от 25.12.2016 г. ​ Важные моменты: Приказное производство не предусматривает возможности содержательного спора и, в частности, корректировок сумм. Должник реагирует: «да»/»нет». Судья не должен вникать в детали договора. Судье запрещено рассматривать вопрос о пропуске срока исковой давности. Молчание должника считается знаком согласия. Должник, не извещенный по вине Почты России, считается «извещенным»: срок на предоставление возражений им пропущен. Должник не должен доказывать обоснованность своего несогласия с долгом. Должник должен доказать уважительную причину пропуска срока на предоставление возражений. Работает: доказанное отсутствие по месту жительства вследствие командировки, отпуска, нахождения в стационаре. Не работает: недоказанное заявление о плохой работе Почты России. В заявлении, поданном за пределами срока, обязательно не только просить отменить приказ, но и просить восстановить срок. Определение об отказе в отмене судебного приказа может быть обжаловано, но критерии пересмотра будут те же. Приказ может быть обжалован напрямую в суд кассационной инстанции. Срок: шесть месяцев, может быть восстановлен. ​ Последствия отмены Кредитор имеет возможность обратиться в суд уже с иском, в любое время. На практике сроки очень разнятся. Сумма может, теоретически, вырасти на сумму процентов, но на практике, по ряду причин, вырастает только на сумму государственной пошлины. ​ Помощь юриста Необходима в случаях: - отсутствия видимых оснований для восстановления срока; - основания есть, но носят спорный характер; - необходимо кассационное обжалование. Есть смысл обратиться к специалисту, если: - вызывает сомнения сумма требований по приказу; - сомнительное лицо кредитора (это не банк, где Вы брали кредит); - видимые основания для восстановления срока отсутствуют; - основания Вами заявлены, но они носят спорный характер и/или не приняты судом; - приказ необходимо обжаловать в кассационном порядке.

Бесконечный кредит Как это выглядит: Вы попросили банк о рефинансировании, и получили его. На руки Вы ничего не получали. Увеличивается срок кредита и обязательный платёж. Вас переманили из «белого» банка на меньшую процентную ставку. Ставка меньше, а платеж больше, и срок не меньше. Как так? Вы платите в этот банк годами, а конца этому не видно. ​ Что делать? Как можно раньше проверить свои подозрения. На данном этапе важна точность расчетов, с этим справится и не специалист, вам надо сопоставить масштабы сумм. Простая, с удовлетворительной точностью, формула расчёта суммы (переплаты) при аннуитетных платежах: умножить процентную ставку в годовых на половинный срок кредита, например: Вы взяли 100 000 р., под 20% годовых, сроком на пять лет, платежи аннуитетные. Вы должны вернуть 100 000 р. (тело займа) и сумму процентов, которые составляют: 5 лет : 2 = 2,5 года 20%/год х 2,5 года = 50%, т.е. 50 000 р. Т.е. Вы должны выплатить 100 000 + 50 000 = 150 000 р. за 5 лет, т.е. за 60 месяцев, что составляет: 150 000 : 60 = 2 500 р. в месяц. (формула приблизительная, но погрешность составляет меньше процента. Можно также воспользоваться кредитными калькуляторами(если не замучаетесь)). Если Вы видите в вашем графике не 2 500 р., а 7 500 р. на это уже нужно реагировать раньше, т.к. скрытые платежи могут быть зашиты в ваши первые выплаты по кредиту, например в договоре указан льготный период в четыре месяца, когда Вы не платите кредит; платеж по графику Вы каждый месяц вносите в той же сумме, что и в последующем, но деньги идут на покупку вами услуги; и не то, что вам не нужной услуги, а природу которой понять невозможно. Ни один сотрудник банка не объяснит вам, что же Вы взяли за 24 000 р. или за 48 000 р. Короче: проверьте, хотя бы грубо, соответствие процентной ставки сумме ежемесячного платежа и сроку. Простым, полезным, и никогда не вредным шагом является направление в банк отказа от всех дополнительных услуг и тех, что «оказывает» сам банк и где он выступает агентом. Отказ должен быть письменным, сдан в приемную банка с проставленной отметкой (штампа и подписью) на втором экземпляре, который остается у вас, либо может быть направлен почтой, лучше в головную организацию, заказным письмом (с описью вложения). Устные обращения, звонки на горячую линию и обычные письма будут проигнорированы. Банк прекрасно понимает, что в таком случае Вы никогда не докажете факт такого обращения. Очень важным документом, который на счастье заемщика не могут подделать даже самые незаконопослушные банки, является выписка по счету. В ней видно каким образом банк распределяет ваши деньги. Важно, чтобы это была выписка по счету, а не что-либо иное: какие-либо расчёты, справка, документы, изготовленные в программе «Excel», расчёты задолженности и так далее. Иногда банк упорно предоставляет выписку со дня, следующего за днем оформления кредита. Причина очевидна: именно в этот день банк раздербанил существенную часть суммы кредита, «полученного» заемщиком, активно списывая средства в свою же пользу по разным основаниям. «Сумма кредита 300 000 р.» при том, что на руки выдают 200 000 р. уже не является редкостью. Суммы, удержанные за страховку можно вернуть либо в течение «периода охлаждения», 14 дней, либо, с недавних пор, при досрочном погашении кредита, по несколько иной процедуре. Вы можете неожиданно для себя увидеть из выписки, что взяли кредит пожизненно: все суммы, которые Вы ежемесячно вносите, идут на погашение процентов и дополнительных сборов. Банк планирует, что Вы будете платить до конца своих дней. Нарушения банка, они же дыры, куда уходят/ушли ваши деньги можно сгруппировать следующим образом: 1. Сборы на начальном этапе, при получении кредита: Это страховка, но не только. Не редкость восемь разных сборов в начале одного кредита. Деньги уходят как обратно в банк, так и его друзьям, тем же страховщикам, например. Суммы выводятся с вашего счета сразу после зачисления туда кредитных средств. Как правило всё, кроме страховки, можно вернуть, но через большую мороку, на что банк и рассчитывает (собственно, банк рассчитывает, что большая часть вообще ни о чем не задумывается). Так страховка возвращается общеизвестным способом. 2. Удержания с первых платежей. А Вы и не знали, что первые месяцы банк разрешил вам кредит не платить, и Вы воспользовались этим разрешением. Сэкономленные деньги Вы все равно несли в банк , чтобы купить какую-нибудь ерунду, например, оформляли карты без материального носителя или покупали пакет услуг «Новогодний» (включает в себя: восстановление карты в случае утери и информационное обслуживание. Стоимость: 36 000 р.). 3. Банк меняет процентную ставку. В договоре размер ставки может быть поставлен в зависимости от каких-либо условий, снятие наличных, что уже незаконно (не путать с комиссией за снятие наличных). Но мало того, условие может не наступить, а банк все равно не может отказать себе в снятии средств по повышенной ставке процента. 4. Наконец, по причине, возможно, крайне безразличного отношения населения к процедуре изъятия у него излишков денежных средств, банк пришел к логическому пределу своей политики: изъять деньги без объяснений. Из выписки видно, что банк зачислил денежные средства в свою пользу, не уменьшив сумму долга, но на каком основании не могут толком объяснить ни судам, ни Центральному Банку Российской Федерации. ​ Как бороться Первые шаги: расчёты, претензии в банк. Производя расчёты и анализ договора, надо прийти к твердому и мотивированному выводу : какой именно должен быть график ваших платежей. (В исчислении надо понять, что именно закреплено вашим договором: размер ежемесячного платежа или срок кредита). Жалобы регулятору (ЦБ РФ) приблизят банкротство банка, но не решит ваших проблем. Органы, защищающие права потребителей, защитить права потребителей не могут, т.к. не имеют каких-либо средств воздействия. После двух-трех циклов переписки с банком (с элементами шизофрении, т.к. ответы банка будут удивительными) Вы придете к ситуации выбора между следующими вариантами: 1. Поставить банк перед фактом своих платежей по законному графику. Вы погасите долг, но банк этого не признает. Далее Вы ждете обращения банка в суд, игнорируя письма от банка и/или коллекторов. Обращение в суд , который Вы скорее всего выиграйте, вряд ли случится, письма от банка будут идти; коллекторские агентства лучше известить и они не будут показывать несуществующий долг. 2. Обращаться с иском к банку, требуя пересчета и определения графика. К концу 2019 года такие иски перестали быть единичными. Они идут с некоторыми процессуальными трудностями (эксперты, экспертизы, привлечение третьих лиц и государственных органов, неоднократные запросы в банк и т.п.), но итоговое решение для клиента практически всегда благоприятное. Если вас волнует ваша кредитная история, это предмет отдельного иска, уже более-менее стандартного (большой объем судебной практики).

Расчеты ​ Как проверить расчеты банка? Когда это необходимо? Вы платите кредит уже седьмой год и начинаете понимать, что что-то здесь не так; банк предлагает Вам ре финансирование; Вас переманивают в другой банк на меньшую ставку, Вас переманили из «белого» банка, ставка по кредиту меньше, а платеж почему-то больше при том же сроке. Строг о говоря, если у Вас кредит не в «белом» банке, это уже достаточная причина для беспокойства. Если Вы не смогли выплачивать кредит, то расчет необходим, если: -выставляемая банком сумма растет катастрофически непропорционально; -банк предлагает закрыть долг частичным погашением, а остальное простить (особенно это касается предложений коллекторов по старым долгам); -Вы получили судебный приказ и у Вас нет полной уверенности, что сумма не завышена. -то же с иском; -долг достаточно давний, чтобы встал вопрос об исковой давности. ​ Что можно сделать самостоятельно? Получить грубую оценку. Как сделать и чем руководствуемся? Арифметикой, Вашими чеками об оплате и единственным документом из банка, которому можно доверять: выписке по счету. За основу берем сумму кредита, его срок, процентную ставку, указанную на лицевой стороне договора (если указано несколько, берем наименьшую), и Ваши чеки (документы о погашении). При аннуитетных платежах действуем по следующей формуле, например: Вы взяли 100 000 р. под 20% годовых сроком на пять лет, платежи аннуитетные. Вы должны вернуть 100 000 р. (тело займа) и сумму процентов, которые составляют: 5 лет : 2 = 2,5 года 20%/год х 2,5 года = 50%, т.е. 50 000 р. Т.е. Вы должны выплатить 100 000 + 50 000 = 150 000 р. за 5 лет, т.е. за 60 месяцев, что составляет: 150 000 : 60 = 2 500 р. в месяц (формула приблизительная, но погрешность составляет меньше процента. Можно также воспользоваться кредитными калькуляторами (если не запутаетесь)). Таким образом мы получили надлежащий график платежей. Теперь сравниваем его и совершенные Вами платежи с выпиской по счету. Разница между ними и есть то, что у Вас украл банк. Заглянув в кредитный договор, мы можем увидеть, как он это обосновывает. Помним о том, что в случае противоречия договора закону действует закон, и ставим банк перед фактом надлежащих платежей. Желательно также направление соответствующей письменной претензии.

По данной теме ответы на интересующие Вас вопросы могут быть даны только на личной консультации. Записаться на консультацию

Судебная практика Кейс #12 Вот, что на практике означает «3 года без процентов» в Совкомбанке. Берем выписку по счету (ссылка ниже) и смотрим как распределяется сумма ежемесячного платежа. Внесено в октябре: 11 061руб Распределение: 100 руб. уплата процентов (то есть кредит уже не беспроцентный) 625 руб. уходят в погашение основного долга (это единственное, что сделано в соответствии с договором и законом) 7400,80 руб. ушло на страховку 2084,13 руб. «Комиссия за услугу Гарантия минимальной ставки». Поясняем: Вы подписали с банком договор, и теперь Вы платите дополнительно сверх договора банку за то, чтобы он этот договор исполнял. А почему банк Вам также не доплачивает за то, чтобы Вы соблюдали договор? 850,50 руб. «Комиссия за открытие и ведение карточных счетов». Поясняем: Давно решенный ЦБ РФ и ВС РФ вопрос. Возможны два варианта: Карта и счет необходимы для погашения кредита. В таком случае банк не имеет права брать плату за обслуживание счета, независимо от того, что указано в кредитном договоре. Карта и счет не нужны для погашения кредита, тогда счет нужно просто закрыть. Таким образом распределяется каждый ежемесячный платеж. Итого: За три года клиент должен выплатить: 11 061,00х36 месяцев=398 196,00 руб. Из них в погашение основного долга ушло: 625,00х36 месяцев=22 500,00 руб. Все остальные деньги (375 696 рублей) просто остались в банке. Называем ли мы эти деньги процентами или как-либо по иному, это деньги, которые Вы платите банку за кредит. Это деньги, с которыми Вы расстаетесь. Таким образом, только за первые три года переплата (375 696) по кредиту (250 000) составляет: 150,27%. А основной долг уменьшается на 3% в год, то есть в том же графике кредит будет погашен через 33 года. Через три года остаток по основному долгу составит: 227 500 рублей. Эти деньги нужно будет банку вернуть, разумеется с уплатой процентов. Выписка Договор

Статья 213.7. Опубликование сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина 1. Сведения, подлежащие опубликованию в соответствии с настоящей главой, опубликовываются путем их включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и не подлежат опубликованию в официальном издании , за исключением сведений о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов, а также о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина. 2. В ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, обязательному опубликованию подлежат сведения: о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов; о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина; о наличии или об отсутствии признаков преднамеренного фиктивного банкротства; о прекращении производства по делу о банкротстве гражданина и об основании для прекращения такого производства; (в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 289-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции ) об утверждении, отстранении или освобождении финансового управляющего; об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина; о проведении торгов по продаже имущества гражданина и результатах проведения торгов; об отмене или изменении предусмотренных абзацами вторым - седьмым настоящего пункта сведений и (или) содержащих указанные сведения судебных актов; о проведении собрания кредиторов; о решениях собрания кредиторов, если собранием кредиторов принято решение об опубликовании протокола собрания кредиторов; о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств; о завершении реструктуризации долгов гражданина; о завершении реализации имущества гражданина; о кредитной организации, в которой открыт специальный банковский счет должника (при наличии); (абзац введен Федеральным законом от 23.06.2016 N 222-ФЗ) иные предусмотренные настоящим параграфом сведения. 2.1. Не позднее чем в течение десяти дней с даты завершения процедуры, применявшейся в деле о банкротстве гражданина, финансовый управляющий включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сообщение о результатах проведения процедуры, применявшейся в деле о банкротстве гражданина (отчет). Такое сообщение должно содержать следующие сведения: 1) идентифицирующие гражданина сведения, предусмотренные пунктом 5 настоящей статьи; 2) наименование арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве гражданина, указание на наименование процедуры, применявшейся в деле о банкротстве гражданина, а также номер дела о банкротстве гражданина; 3) фамилия, имя и (в случае, если имеется) отчество утвержденного финансового управляющего на дату завершения процедуры, применявшейся в деле о банкротстве гражданина, его индивидуальный номер налогоплательщика, страховой номер индивидуального лицевого счета, адрес для направления ему корреспонденции, а также наименование соответствующей саморегулируемой организации, государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации такой организации, ее индивидуальный номер налогоплательщика и адрес; 4) наличие заявлений о признании сделок должника недействительными, поданных в соответствии с главой III.1 настоящего Федерального закона, с указанием даты рассмотрения указанных заявлений, результатов их рассмотрения и результатов обжалования судебных актов, принятых по результатам рассмотрения указанных заявлений; 5) наличие жалобы на действия или бездействие финансового управляющего с указанием даты подачи жалобы, лица, которому направлялась жалоба, краткого содержания жалобы и принятого на основании рассмотрения жалобы решения; 6) стоимость имущества гражданина, указанная в описи, представленной при подаче гражданином заявления о признании его банкротом либо при направлении в арбитражный суд отзыва на заявление конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом; 7) стоимость выявленного финансовым управляющим имущества гражданина (включая имущество, указанное в подпункте 6 настоящего пункта), если в ходе процедуры, применявшейся в деле о банкротстве гражданина, проводилась опись; 8) сумма расходов на проведение процедуры, применявшейся в деле о банкротстве гражданина, в том числе с указанием размера денежной суммы, выделенной для финансирования деятельности финансового управляющего, и обоснованием размера выплаченных сумм, с указанием суммы расходов на оплату услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим для обеспечения своей деятельности; 9) выводы о наличии или об отсутствии признаков преднамеренного и фиктивного банкротства; 10) источник покрытия расходов на проведение процедуры, применявшейся в деле о банкротстве гражданина; 11) дата и основание прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в случае, если арбитражным судом принято соответствующее решение. (п. 2.1 введен Федеральным законом от 31.07.2020 N 289-ФЗ) 2.2. По результатам реструктуризации долгов гражданина сообщение, указанное в пункте 2.1 настоящей статьи, также должно содержать следующие сведения: 1) даты вынесения судебных актов о введении реструктуризации долгов гражданина и об окончании реструктуризации долгов гражданина, а также даты вынесения судебных актов об изменении сроков такой процедуры; 2) размер требований кредиторов в соответствии с реестром требований кредиторов на дату вынесения судебного акта об окончании реструктуризации долгов гражданина (в том числе с выделением суммы требований о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, основного долга и начисленных неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций), общая сумма погашенных в ходе реструктуризации долгов гражданина требований по каждой очереди требований; 3) выводы по результатам анализа финансового состояния должника (в том числе выводы о достаточности средств должника для покрытия судебных расходов и расходов на финансирование деятельности финансового управляющего, возможности или невозможности восстановления платежеспособности должника); 4) сведения о дате проведения собрания кредиторов, утвердившего план реструктуризации долгов гражданина, и принятых им решениях; 5) сведения о резолютивной части судебного акта, которым утвержден план реструктуризации долгов гражданина (в том числе сведения о том, что план реструктуризации долгов гражданина утвержден арбитражным судом в порядке, установленном пунктом 4 статьи 213.17 настоящего Федерального закона); 6) сведения о дате проведения собрания кредиторов по результатам реструктуризации долгов гражданина и принятых им решениях, а также сведения о резолютивной части судебного акта по результатам реструктуризации долгов гражданина; 7) сведения о количестве работников, бывших работников должника, имеющих включенные в реестр требований кредиторов требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда. (п. 2.2 введен Федеральным законом от 31.07.2020 N 289-ФЗ) 2.3. По результатам реализации имущества гражданина сообщение, указанное в пункте 2.1 настоящей статьи, также должно содержать следующие сведения: 1) даты вынесения судебных актов о признании гражданина банкротом и о введении реализации имущества, о завершении реализации имущества, а также даты вынесения судебных актов об изменении сроков такой процедуры; 2) размер требований кредиторов в соответствии с реестром требований кредиторов на дату закрытия реестра требований кредиторов (в том числе с выделением суммы требований о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, основного долга и начисленных неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций), общая сумма удовлетворенных в ходе реализации имущества гражданина требований по каждой очереди требований; 3) сведения о стоимости имущества, не включенного в конкурсную массу, сведения о результатах оценки имущества должника, если такая оценка проводилась, с указанием имущества, даты проведения оценки и стоимости имущества в соответствии с отчетом об оценке; 4) сведения о дате проведения собрания кредиторов по результатам реализации имущества гражданина и принятых им решениях, а также сведения о резолютивной части судебного акта по результатам реализации имущества гражданина; 5) сведения о применении или неприменении (с указанием причин) правила об освобождении гражданина от обязательств, а также сведения о требованиях кредиторов, на которые освобождение гражданина от обязательств не распространяется (с указанием оснований); 6) сведения о количестве работников, бывших работников должника, имеющих включенные в реестр требований кредиторов требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда. (п. 2.3 введен Федеральным законом от 31.07.2020 N 289-ФЗ) 3. Порядок включения сведений, указанных в пункте 2 настоящей статьи, в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве устанавливается регулирующим органом. Кредиторы и третьи лица, включая кредитные организации, в которых открыты банковский счет и (или) банковский вклад (депозит) гражданина-должника, считаются извещенными об опубликовании сведений, указанных в пункте 2 настоящей статьи, по истечении пяти рабочих дней со дня включения таких сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, если не доказано иное, в частности если ранее не было получено уведомление, предусмотренное абзацем восьмым пункта 8 статьи 213.9 настоящего Федерального закона. 4. Опубликование сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, осуществляется за счет гражданина. Плата за включение сведений, подлежащих опубликованию в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве должна составлять не более половины платы, предусмотренной за включение сведений, подлежащих опубликованию в соответствии с настоящим Федеральным законом в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве должника - юридического лица. (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 360-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции ) 5. Идентификация гражданина в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве осуществляется по фамилии, имени и (в случае, если имеется) отчеству гражданина (в случае перемены имени также по ранее присвоенным фамилии, имени и (в случае, если имеется) отчеству гражданина), по дате и месту рождения, страховому номеру индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, идентификационному номеру налогоплательщика (при наличии), основному государственному регистрационному номеру налогоплательщика (для индивидуальных предпринимателей), месту жительства согласно документам о регистрации по месту жительства в пределах Российской Федерации. При отсутствии у гражданина регистрации по месту жительства в пределах Российской Федерации указывается фактическое место жительство гражданина (наименование субъекта Российской Федерации без указания конкретного адреса). (в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 289-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции ) Наличие идентифицирующих сведений является обязательным при каждом опубликовании сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина. Обработка персональных данных, содержащихся в идентифицирующих сведениях, осуществляется в соответствии с пунктом 11 части 1 статьи 6 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных". Идентифицирующие сведения подлежат указанию гражданином, финансовым управляющим и арбитражным судом во всех документах и судебных актах, связанных с банкротством гражданина, в том числе при размещении текстов судебных актов в сети "Интернет".

Болезнь и долг Проблема: У Вас ухудшилось здоровье, Вам требуется время и силы на борьбу с болезнью, восстановление, реабилитацию. Но сотрудники банка не хотят или не могут это понять, требуют выплаты немедленно, грозятся ростом долга, судом, коллекторами, оказывают психологическое давление. Вы понимаете, что эту проблему нужно решить, Вас должны на какое-то время оставить в покое. Ваши нервы влияют на Ваше выздоровление. ​ Решение: Сотрудников банка и коллекторов нужно ввести в установленные рамки. Вы вообще не должны о них вспоминать до своего полного выздоровления. Закон дает Вам эту возможность. Рост сумм должен быть ограничен, процессы должны быть остановлены. Кроме того, Вы можете просить официальную отсрочку или рассрочку. Просить надо не у банка. Сотрудникам банка не платят за Вашу защиту. Обращайтесь за защитой в государственные органы. Они будут на Вашей стороне. Закон может Вас защитить, Вам нужно сказать о своей беде. ​ Закрыть кредит страховкой Кроме того, у Вас могут быть дополнительные права и возможности. Никто не может быть уверен, что с ним не случится ничего непредвиденного. Когда человек принимает на себя долговременное обязательство по кредиту, естественно было бы предусмотреть механизм, обеспечивающий исполнение обязательств на случай эксцесса. Этот механизм существует, и называется страхование. Страховка была включена в кредитный пакет, возможно, даже без Вашего ведома и согласия. Возможно, в пакете кредитной документации страховой полис отсутствует, но договор страхования был заключён. Не стоит слушать ни банк, ни страховую. Сделайте следующее: · Внимательно изучите пакет документов по кредиту; условие о заключении договора страхования может быть не на отдельном листе; договоров страхования может быть несколько. · Запросите выписку по счету, посмотрите, куда были распределены кредитные средства; возможно, Вы увидите, что была снята плата за страхование. Этого достаточно для действительности страховки. · Читайте только то, что прямо изложено в подписанных Вами документах. Различного рода правила, на которые ссылается страховщик, не соответствуют закону, суды отказываются их применять. Если кредит был застрахован (было застраховано Ваше здоровье, таково значение термина «страхование жизни»), Вы уже не должны по нему. Это теперь взаимоотношения банка и страховщика. Вам осталось только их об этом уведомить. ​ #закройкредитстраховкой

Возврат банковских страховок поможем вернуть деньги из банка​ не допустим повышения процентной ставки проведём расчёты, юридический анализ техническое сопровождение " Сумма кредита 900 000 руб., на руки 600 000 руб..." При оформлении кредита в банке существенная часть денег уходит на страховку. Законом предусмотрен "период охлаждения" - 14 календарных дней, в течение которых заёмщик может отказаться от страховки и вернуть удержанные суммы. ​ Возможные проблемы: Неверно написано заявление на расторжение (возможно, по подсказке сотрудника банка). Клиенту "сообщают", что это особый вид страхования, который не подлежит возврату, а клиент верит. Или в банке сообщают, что страховку можно вернуть "через 2 недели", а не в течение двух недель. При отказе от страховки банк повышает платеж по кредиту. А если клиент настаивает на отказе от страховки с самого начала, то сразу получает кредит с повышенной процентной ставкой. ​ ​ Проблемы могут быть самыми разнообразными, но все они сводятся к тому, что перед клиентом ​банка стоят две задачи: Вернуть страховку Не переплатить по кредиту ​ По первой задаче: С возвратом страховки большинство клиентов могут справиться самостоятельно. Достаточно технически верно заполнить соответствующее заявление​ и не верить сотруднику банка. Если у Вас возникают сомнения, Вы можете получить подробную информацию на бесплатной консультации. Также мы можем выполнить всю техническую работу за Вас, если Вы хотите сэкономить своё время. ​ По второй задаче: Не допустить повышения процентной ставки по кредиту - задача более сложная, но выполнимая, однако неспециализированному юристу решить ее затруднительно. Решение задачи существенно зависит от условий конкретного кредитного договора. Сроки на решение - 2 недели. Возможность и стоимость работы определяется по результатам изучения документов. ​ Часто задаваемые вопросы: 1 . Какие страховки можно вернуть? Не подлежат возврату страховки в рамках ипотечного кредитования и автокредиты. ​ Но надо иметь ввиду, что в последнее время банки кроме обязательных видов страхования (КАСКО при автокредите и страхование жизни и здоровья заемщика, а также страхование титула при ипотеке) включают в кредитный пакет страховки, которые можно и нужно вернуть. Кроме того, стоит обратить внимание на цены обязательных страховок. Вы можете заменить дорогую страховку более дешевой с тем же покрытием страховых случаев. ​ 2 . Какие неблагоприятные последствия будет иметь отказ от страховки? Большинство страхов и опасений, связанных с отказом от страховки являются мифами. Никаких неблагоприятных последствий, кроме повышения процентной ставки, ожидать не следует. ​ 3 . Можно ли вернуть плату за участие в договоре коллективного страхования? Да, можно. Не смотря на то, что в заявлении на страхование Вы называетесь "застрахованным лицом", а не "страхователем", юридического значения это не имеет, в том числе по мнению Верховного суда РФ и Центрального банка РФ. ​ 4 . Проценты низкие, страховка небольшая, а платеж неподъемный. В чем дело? Причины: скрытые страховки и дополнительные услуги. Кроме той страховки, которая указана в условиях кредитного договора, с Вас могут удерживать дополнительные деньги по другим программам страхования. Проверьте стоимость Вашего кредита по кредитному калькулятору, разница между платежом, рассчитанным кредитным калькулятором, и платежом банка уходит на дополнительные услуги. ​ Получить ответы на интересующие Вас вопросы Вы можете на бесплатной консультации. Повышение % ставки Записаться на консультацию

Ипотека Проблема: Предусмотренные законом 6 месяцев истекли, банк обратился в суд. Цели: 1 . Контроль сумм Суд устанавливает сумму долга, а также цену, по которой квартира будет выставлена на торги. Не должно быть так, чтобы должник, расставшись с квартирой, ещё оставался должен значительную сумму. Кроме того, надо ставить вопрос о списании всего остатка долга, как такового. 2 . Получить отсрочку Если Вы рассчитываете улучшить Ваше финансовое положение, "выправить крен", но для этого Вам недостаточно 6- и месяцев кредитных каникул по ипотеке и 6- и месяцев моратория, прямо предусмотренного законом "Об ипотеке", то Вы можете использовать иные возможности, предусмотренные законом. Полное выполнение всех теоретически (и практически) возможных формальностей и процедур занимает от 2- х до 5- и лет. Вы должны решить, нужна ли Вам эта возможность маневра. Сумма долга перед банком растет на сумму процентов, но не пени, и не весь период.