Расчеты
Как проверить расчеты банка?
Когда это необходимо?
Вы платите кредит уже седьмой год и начинаете понимать, что что-то здесь не так;
банк предлагает Вам рефинансирование; Вас переманивают в другой банк на меньшую ставку, Вас переманили из «белого» банка, ставка по кредиту меньше, а платеж почему-то больше при том же сроке.
Строго говоря, если у Вас кредит не в «белом» банке, это уже достаточная причина для беспокойства.
Если Вы не смогли выплачивать кредит, то расчет необходим, если:
-выставляемая банком сумма растет катастрофически непропорционально;
-банк предлагает закрыть долг частичным погашением, а остальное простить (особенно это касается предложений коллекторов по старым долгам);
-Вы получили судебный приказ и у Вас нет полной уверенности, что сумма не завышена.
-то же с иском;
-долг достаточно давний, чтобы встал вопрос об исковой давности.
Что можно сделать самостоятельно?
Получить грубую оценку.
Как сделать и чем руководствуемся?
Арифметикой, Вашими чеками об оплате и единственным документом из банка, которому можно доверять: выписке по счету.
За основу берем сумму кредита, его срок, процентную ставку, указанную на лицевой стороне договора (если указано несколько, берем наименьшую), и Ваши чеки (документы о погашении).
При аннуитетных платежах действуем по следующей формуле, например: Вы взяли 100 000 р. под 20% годовых сроком на пять лет, платежи аннуитетные. Вы должны вернуть 100 000 р. (тело займа) и сумму процентов, которые составляют:
5 лет : 2 = 2,5 года
20%/год х 2,5 года = 50%, т.е. 50 000 р.
Т.е. Вы должны выплатить 100 000 + 50 000 = 150 000 р. за 5 лет, т.е. за 60 месяцев, что составляет: 150 000 : 60 = 2 500 р. в месяц (формула приблизительная, но погрешность составляет меньше процента. Можно также воспользоваться кредитными калькуляторами (если не запутаетесь)).
Таким образом мы получили надлежащий график платежей.
Теперь сравниваем его и совершенные Вами платежи с выпиской по счету. Разница между ними и есть то, что у Вас украл банк.
Заглянув в кредитный договор, мы можем увидеть, как он это обосновывает. Помним о том, что в случае противоречия договора закону действует закон, и ставим банк перед фактом надлежащих платежей.
Желательно также направление соответствующей письменной претензии.