Результаты поиска

06. На банк в суд По ипотечным кредитам смотреть ипотека ​ Нарушения банками закона стали массовыми, и очень болезненными (финансово) для граждан. Разъяснительно-воспитательная работа, в т.ч. через жалобы в контролирующие органы, дает ограниченный эффект. Нормальным (и окончательным) решением вопроса является суд. По статистике, которую ведет Судебный департамент при Верховном суде РФ, более 90% исков граждан к банкам разрешается судами в пользу гражданина. Цели работы: Уменьшение суммы долга и ежемесячного платежа Отсрочка платежа Исправление кредитной истории Закрытие кредита по состоянию здоровья Закрепление решением суда процентной ставки, графика платежей, срока кредита Ввести отношения с банком в рамки закона

11. Уменьшение платежа по кредиту Если привести график платежей в соответствие с законом, то при том же сроке ежемесячный платеж будет в три раза меньше. Законом установлен лимит % ставки по кредиту, банки его часто превышают. Большая часть вносимого Вами платежа идет не на погашение кредита, а в никуда.

01. Сэкономить на страховке по кредиту Возможны следующие основные случаи: • Сэкономить на страховке при получении кредита. При получении кредита существенная часть суммы уходит на оплату страховки. В случае отказа от страховки, в том числе в "период охлаждения", банк повышает процентную ставку по кредиту, причем очень существенно. С точки зрения закона, банк действительно может ставить процентную ставку в зависимости от наличия/отсутствия страховки. Однако, банк не может навязывать свою страховую компанию. Наличие в кредитном договоре каких-либо дополнительных условий, ограничивающих права заёмщика, не имеет значения. Договор, не соответствующий обязательным требованиям закона, ничтожен (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации). Также не следует обращать какое-либо внимание на объяснения, которые дают сотрудники банка. Им платят за соблюдение не Ваших интересов. Ничего из того, что говорится в таких случаях устно, ни один сотрудник банка не скрепит своей подписью на бумаге, потому что тогда им придётся отвечать перед контролирующими органами. Возможность свободного выбора страховой компании имеет для Вас существенный финансовый смысл. Стоимость страховки на свободном рынке страховых услуг оказывается в 15-20 раз меньше. Последовательность действий заёмщика: 1. при получении кредита не пытаться спорить с сотрудниками банка, не пытаться сделать страховку заранее, в кредите будет просто отказано; 2. после получения кредита (с автоматическим удержанием средств на страховку в страховой компании банка) заключить договор страхования в любой страховой компании на условиях со страховым покрытием не меньшим того, которое было предусмотрено договором страхования, навязанным банком; 3. известить страховую компанию банка о расторжении договора страхования и потребовать возврата денежных средств; 4. одновременно с этим, не дожидаясь ответа страховой компании и возврата денежных средств, известить банк о заключении нового договора страхования с приложением всех соответствующих документов; 5. при повышении банком процентной ставки подать жалобу финансовому омбудсмену (уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг), этого, как правило, оказывается достаточно для того, чтобы заставить банк соблюдать закон. • Вернуть часть страховки при досрочном погашении. • Страховка при ипотеке. ​ Пример расчёта: ... Навязанную банком страховку можно вернуть: достаточно известить страховую компанию о своем желании расторгнуть договор (отказ от договора) и указать реквизиты своего счета для возврата денежных средств. ​ Это можно сделать в течении 2 недель (14 дней). Имеет значение, когда Вы отправили извещение о расторжении, а не когда страховщик его получил. ​ Комиссия банка также подлежит возврату (она может составлять бо̒льшую часть удержанных у Вас денег). ​ Обычные ошибки: Ошибки исчисления срока. Поверить словам сотрудников банка, что в Вашем случае срок составляет более 2 недель (это возможно, но на это должно быть прямо указано в тексте договора страхования или полиса). Извещать банк, а не страховую. Несоответствующий договору текст заявления / извещение об отказе от договора не соответствует тексту договора. Технические ошибки. Неверный адрес страховщика. ​ Частые/типичные проблемы: Банк повышает процентную ставку по кредиту. Решение: заключить договор в другой страховой компании по адекватной цене (это будет примерно в 10-20 раз дешевле), уже после этого расторгнуть первоначальный договор и соответственно потребовать возврата денег. Ваша выгода таким образом составит 90-95% от цены страховки. Условия банка о том, что страховая компания должна иметь аккредитацию в данном банке, закону не соответствует (банки в последнее время об этом и не говорят). Важно: новый договор страхования должен предполагать покрытие не менее, чем первоначальный по всем параметрам: срок, риски, территория страхования, страховая сумма (но не страховая премия). Кроме страховки были навязаны иные дополнительные услуги. Решение: эти деньги не ушли в страховую, а остались в банке. Известите банк об отказе от всех дополнительных услуг. (Можете указать поименно каждую, взяв данные из кредитного договора либо выписки по счету.) Потребуйте возврата удержанных средств. Деньги банк вряд ли вернет без суда, но вполне можно ожидать уменьшения ежемесячного платежа на будущее время. Страховок оказалось несколько, и не все они указаны в кредитном договоре. Решение: запросить выписку по счету и написать отказы от страхования в соответствии с данными о перечислении денег с Вашего счета (разумеется, также нужно уложиться в 14 дней с даты выдачи кредита). ​ Возврат страховки при досрочном погашении кредита: При досрочном погашении кредита страховка может подлежать возврату в зависимости от условий договора страхования (условий, указанных в полисе). Например, подлежит возврату плата за неиспользованный период, если страховая сумма определяется суммой задолженности по кредиту.

10. Возврат страховки при досрочном погашении При досрочном погашении кредита возврат средств за страховку возможен, в зависимости от условий кредитного договора и договора страхования.

Судебная практика Кейс #5 Пример на применение правила истечения срока исковой давности. Банку отказано во взыскании. Мировой судья Ленинского судебного района г. Томска, дело №2-2223-6л/2019 . Иск Отзыв на иск Решение

08. Помощь при болезни Проблема: По состоянию здоровья нет возможности платить по кредиту/платить в полном объеме/платить в установленные сроки. Банк в отсрочке отказал. ​ Что делать: получить отсрочку/рассрочку по кредиту через суд, независимо от согласия банка; остановить начисление пени по кредиту; проверить пакет кредитной документации на возможность закрытия кредита по состоянию здоровья, независимо от согласия банка/страховщика, независимо от правил страхования; Примечание: массовая судебная практика: страховщик отказывает в страховой выплате, ссылаясь на правила страхования, но потом проигрывает суд. Кредит закрывается страховкой. в крайнем случае рассмотреть возможность процедуры банкротства. Примечание: проведение процедуры банкротства в случае наличия у должника проблем со здоровьем проходит существенно быстрее и проще. ​ Помощь юриста: консультация подготовка заявления в суд на отсрочку/рассрочку помощь в сборе и подготовке пакета документов анализ кредитного пакета на возможность закрытия кредита по состоянию здоровья подготовка соответствующего заявления помощь в сборе и подготовке пакета документов

03. Ипотека Проблема: Предусмотренные законом 6 месяцев истекли, банк обратился в с уд. Цели: 1. Контроль сумм Суд устанавливает сумму долга, а также цену, по которой квартира будет выставлена на торги. Не должно быть так, чтобы должник, расставшись с квартирой, ещё оставался должен значительную сумму. Кроме того, надо ставить вопрос о списании всего остатка долга, как такового. 2. Получить отсрочку Если Вы рассчитываете улучшить Ваше финансовое положение, "выправить крен", но для этого Вам недостаточно 6-и месяцев кредитных каникул по ипотеке и 6-и месяцев моратория, прямо предусмотренного законом "Об ипотеке", то Вы можете использовать иные возможности, предусмотренные законом. Полное выполнение всех теоретически (и практически) возможных формальностей и процедур занимает от 2-х до 5-и лет. Вы должны решить, нужна ли Вам эта возможность маневра. Сумма долга перед банком растет на сумму процентов, но не пени, и не весь период.

Статья 213.1. Регулирование отношений, связанных с банкротством граждан 1. Отношения, связанные с банкротством граждан и не урегулированные настоящей главой, регулируются главами I - III.1 , VII , VIII , параграфом 7 главы IX и параграфом 2 главы XI настоящего Федерального закона. 2. Положения, предусмотренные настоящим параграфом, не применяются к отношениям, связанным с несостоятельностью (банкротством) крестьянских (фермерских) хозяйств. 3. Положения, предусмотренные настоящим параграфом, применяются к отношениям, связанным с несостоятельностью (банкротством) индивидуальных предпринимателей, с учетом особенностей, предусмотренных пунктами 4 и 5 настоящей статьи и настоящим Федеральным законом. Отношения, связанные с банкротством индивидуальных предпринимателей, являющихся заемщиками по договору синдицированного кредита (займа), регулируются также главой X.1 настоящего Федерального закона. (в ред. Федерального закона от 22.12.2020 N 447-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции ) 4. Имущество индивидуальных предпринимателей - должников или граждан, которые прекратили деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, но денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей которых возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности, предназначенное для осуществления такими гражданами предпринимательской деятельности, подлежит продаже в порядке , установленном настоящим Федеральным законом в отношении продажи имущества юридических лиц. 5. Судебные извещения и копии судебных актов по делу о банкротстве гражданина направляются арбитражным судом: гражданину; финансовому управляющему; представителю собрания кредиторов (при наличии у арбитражного суда информации о его избрании); каждому кредитору, требования которого включены в реестр требований кредиторов, если число таких кредиторов не превышает десяти; каждому кредитору, совокупный размер включенных в реестр требований которого составляет более чем триста тысяч рублей, а если число указанных кредиторов превышает десять, - каждому кредитору, совокупный размер включенных в реестр требований которого превышает десять процентов от общего числа требований, включенных в реестр; лицу, если вопросы, рассматриваемые в судебном заседании, или судебный акт затрагивают непосредственно его права и обязанности. Указанные правила также применяются при направлении копий жалоб и заявлений о пересмотре судебных актов по делу о банкротстве гражданина.

Свяжитесь с нами Вы можете записаться на бесплатную консультацию, позвонив по телефону, либо рассказать нам о Вашей проблеме, заполнив форму ниже. Отправить Информация отправлена. Спасибо! пер. Нахановича, 12, офис 402 БЦ "Россия", г.Томск ​ Email : 200.808@mail.ru ​ Тел.: +7 (3822) 200-808 Телеграмм: +7 996 637 23 36 Ватсап: +7 996 637 23 36

Суд с банком: банк подал в суд по кредиту Исковое производство Приказное производство: см. судебный приказ Цели работы: уменьшение суммы долга отсрочка платежа Задачи: Исковая давность Навязанные при заключении договора страховки и дополнительные услуги Некорректный расчет банком суммы долга Скрытая пеня Завышение банком процентной ставки Несоответствие закону кредитного договора и правил банка

Кредит без страховки Борьба с санкциями со стороны банка за отказ от страховки. Сохранение низкой % ставки по кредиту. Кредит без страховки по ставке кредита со страховкой. Записаться на консультацию

Арест карты Как это выглядит? Вы получаете сообщение от банка-эмитента карты (банка, в котором у Вас открыт счет), из которого узнаете об аресте счета на определенную сумму и/или о полном либо частичном списании денежных средств. ​ С чем можно спутать? «Пугалка» от другого банка (Вашего кредитора) или коллекторского агентства . ​ Признаки фальшифки: 1. Сообщение пришло с нетипичного номера ( в частности, Сбербанк присылает сообщение исключительно с номеров 900 и 9000); 2. В сообщении отсутствует указание на документ-основание (ссылка на Ваш кредитный договор таким основанием не является); 3. Настоящее сообщение об аресте никогда не будет содержать призывов погасить долг и/или с кем-либо связаться. Простой и окончательный способ проверки: связаться со своим банком. Разумеется, сделать это надо через обращение в офис банка, либо по номеру, указанному на сайте банка, а также на обороте Вашей карты (а не по номеру, указанному в полученном сообщении). ​ Возможные причины ареста: Судебный акт. Списание средств с Вашего счета в пользу другого банка без исполнительного документа невозможно технически. Если Ваш кредитный договор содержит т.н. нотариальную оговорку, возможно совершение исполнительной надписи нотариуса. ​ Что делаем? Идем обратно по цепочке. Первым делом необходимо выяснить, какой документ исполняет банк, варианта фундаментально два: 1. Возбуждено исполнительное производство. Пристав направил в банк постановление об обращении взыскания; 2. Исполнительный документ был предъявлен напрямую в банк. Первый вариант для Вас наиболее удобен. Проверяете наличие исполнительного производства на сайте fssp.ru, связываетесь с приставом. Вы не можете требовать от пристава прекращения удержаний, но пристав может и должен: 1. Предоставить Вам полную информацию об исполнительном документе для Ваших дальнейших коммуникаций уже с судебной системой; 2. До разрешения Вами вопроса с судом (на срок до 10 дней) пристав может отложить совершение исполнительных действий своим постановлением без какой-либо специальной санкции суда; в частности он может не отправлять деньги взыскателю; есть смысл продублировать вопрос с сотрудниками службы судебных приставов, занимающихся финансовыми проводками (т.н. «депозит»); 3. Удерживать не более 50% от Вашей заработной платы или иного дохода. Вам необходимо предоставить справку от работодателя с указанием счета, на который Вам производятся выплаты. В последнее время некоторые приставы также просят предоставить выписку со счета за последние шесть месяцев, из нее должно следовать, что на этот счет поступает только заработная плата. Пристав снимет арест со счета, но направит постановление об обращении взыскания на Вашу заработную плату Вашему работодателю. Имеются поступления полностью защищенные от взыскания. Вы можете просить пристава об уменьшении размера удержаний, соответствующим образом это мотивировав. Во втором случае посредник между судебной системой и удержаниями в виде пристава отсутствует, поэтому содержательный разговор вести не с кем. С банком это невозможно. С судебным актом разбираемся в соответствии с его природой: судебный приказ; исполнительный лист на основании решения суда; определение об обеспечительных мерах. ​ Если арест действителен 1. Свяжитесь с приставом, возбудившим ИП и вынесшим постановление об аресте. Данные пристава предоставляет банк или можно посмотреть на сайте fssp.ru. 2. Пристав на данном этапе должен: -сообщить Вам данные судебного акта, лежащего в основании ИП; -«придержать» удержанные средства, пока Вы пытаетесь добиться отмены судебного приказа и в аналогичных ситуациях; от кредитора деньги забрать нереально; -вернуть 50% от заработной платы, если предоставите справку от работодателя о перечислении заработной платы именно на этот счет; пристав может подстраховаться и попросить Вас предоставить выписку со счета за последнее шесть месяцев. 3. Разобраться с судебным актом в соответствии с его природой. 4. Если исполнительный документ был предъявлен напрямую в банк, информацию о судебном акте Вы получите сразу, но «придерживать» Ваши деньги банк-исполнитель не будет. ​ Помощь юриста: Необходима в случаях: -Вам не предоставили кредитную информацию, или предоставили неверную; -пристав не идет навстречу; -в работе с документом-основанием (судебным актом). Как реагировать? Прежде всего Вам необходимо выяснить два вопроса: 1. Вид исполнительного документа; 2. Каким образом он был предъявлен и исполнению. Исполнительный документ: судебный приказ, исполнительный лист на основании решения суда, исполнительный лист на основании определения суда об обеспечительных мерах. Предъявление: исполнительный документ может быть предъявлен судебному приставу-исполнителю, непосредственно в банк-эмитент, непосредственно работодателю или в пенсионный фонд. Практический смысл узнать орган, принявший к исполнению исполнительный документ, очевиден: именно его Вы должны будете известить в случае отмены исполнительного документа либо изменения порядка его исполнения. Именно там пока лежат Ваши деньги, которые Вы, возможно, надеетесь вернуть (от взыскателя их вернуть гораздо сложнее, а чаще всего просто невозможно). ​ Возможные задачи: Прекращение взыскания и возврат денежных средств, уменьшение размера удержаний.