Результаты поиска

Расчеты Когда кредитный калькулятор не помогает. Подробный анализ выписки по счету и кредитному договору позволяет узнать : какая реальная стоимость кредита какой кредит реально дешевле выгодно ли вам предлагаемое банком рефинансирование, или это очередной обман будет ли кредит погашен через энное число лет, как устно заверяют сотрудники банка и указано в не подписанном банком графике платежей сколько было страховок какая часть ежемесячного платежа уходит на кредит, а какая на дополнительные услуги почему кредит по низкой процентной ставке оказывается таким дорогим ( размер ежемесячного платежа неожиданно высокий) То, каким образом банк, на основании кредитного договора и указанной в нем процентной ставки, вычисляет сумму ежемесячного платежа, становится с каждым годом все менее понятным. Кредитный калькулятор показывает, что вы должны платить 3 000 рублей в месяц, а платите вы 10 000 рублей. Когда Вы брали кредит, сотрудники банка говорили Вам, что кредит закончится через 2 года, а по факту Вы платите его уже пятый год. И Вам непонятно, что теперь со всем этим делать. Рассмотрим ситуацию на конкретных примерах: Кейс #1 Кейс #12 Записаться на консультацию

Судебная практика Кейс #6 Еще один пример, что погашение кредита не решает ваши проблемы. Кредит был погашен, но через 10 лет коллекторское агентство без представления документов об оплате запросило судебный приказ, и мировой судья его выдал. Приказ вступил в законную силу, начались удержания, не имелось формальных оснований к восстановлению срока. Итог: Приказ отменен. Мировой судья Октябрьского судебного района г. Томска, дело №2-2686/18(3). заявление на выдачу кредита общие уловия договора договор цессии заявление на выдачу СП расчет задолженности Судебный приказ Определение об отмене судебного приказа

Суд с банком: подать на банк в суд По ипотечным кредитам смотреть ипотека Цели работы: Уменьшение суммы долга и ежемесячного платежа Отсрочка платежа Исправление кредитной истории Закрытие кредита по состоянию здоровья Закрепление решением суда процентной ставки, графика платежей, срока кредита Ввести отношения с банком в рамки закона

Пени ​ Штрафы и пени растут далеко не так быстро, как заявляют представители банка и коллекторы. Банк может называть любые дикие суммы, в кредитном договоре может быть указан и 1% в день, но суды снижают пени радикально, вплоть до ставки рефинансирования. Фактически Ваш долг растет за счет нормальных процентов по договору по ставке кредита ( т.е. на тех условиях, на которых Вы и брали кредит). Ваш долг растет со скоростью инфляции. В сущности, если измерять его в «попугаях», по покупательской способности энной суммой рублей, то он не меняется: Вы сегодня можете купить на 120 рублей столько же буханок хлеба, сколько на 100 рублей год назад. Естественным следствием этого стало то, что банки вообще перестали указывать пеню в просительной части исков, заранее удовлетворяясь основным долгом (телом) и процентами. Неожиданным исключением оказалось ГК АСВ, заявляющее иски с 15-ти кратной пеней. Сказанное в полной мере касается и повышенных процентов, начисляемых банком при просрочке: замена термина не меняет существа дела. И даже если это рассматривать как проценты, то тут же придется применять предельные значения ставок по кредитам (установлены законом, рассчитываются ежеквартально Центральным Банком). Должнику (ответчику) рекомендуется обратить на это внимание судьи. Судебные решения о взыскании долга с растущей суммой пени не допускаются (в судебных приказах должны быть фиксированы вообще все суммы). При рассмотрении дела в суде в исковом порядке необходимо заявить о чрезмерности пени (просить снизить размер пени в порядке статьи 333 ГК РФ). Судебный приказ корректировок сумм не предполагает. При несогласии с суммой пени, включенной во взыскиваемую по приказу сумму, приказ надо отменить как таковой. Обращаем внимание, что суды так смотрят только на пеню, которую кредитор запрашивает к взысканию. Пеня, уже оплаченная должником, пересчитана быть не может, несмотря даже на действующее постановление Пленума ВС РФ. Соответственно, практическая рекомендация: если банк выставляет Вам сумму с пеней, вносите платежи в безналичном порядке, возможно, через другой банк, с указанием назначения платежа: «Погашение основного долга и процентов, по договору №…. от [дата]». Дополнительно Вас обезопасит совершение платежа от третьего лица, кроме прочего, это еще и не прерывает течение срока исковой давности.

Расчеты ​ Как проверить расчеты банка? Когда это необходимо? Вы платите кредит уже седьмой год и начинаете понимать, что что-то здесь не так; банк предлагает Вам ре финансирование; Вас переманивают в другой банк на меньшую ставку, Вас переманили из «белого» банка, ставка по кредиту меньше, а платеж почему-то больше при том же сроке. Строг о говоря, если у Вас кредит не в «белом» банке, это уже достаточная причина для беспокойства. Если Вы не смогли выплачивать кредит, то расчет необходим, если: -выставляемая банком сумма растет катастрофически непропорционально; -банк предлагает закрыть долг частичным погашением, а остальное простить (особенно это касается предложений коллекторов по старым долгам); -Вы получили судебный приказ и у Вас нет полной уверенности, что сумма не завышена. -то же с иском; -долг достаточно давний, чтобы встал вопрос об исковой давности. ​ Что можно сделать самостоятельно? Получить грубую оценку. Как сделать и чем руководствуемся? Арифметикой, Вашими чеками об оплате и единственным документом из банка, которому можно доверять: выписке по счету. За основу берем сумму кредита, его срок, процентную ставку, указанную на лицевой стороне договора (если указано несколько, берем наименьшую), и Ваши чеки (документы о погашении). При аннуитетных платежах действуем по следующей формуле, например: Вы взяли 100 000 р. под 20% годовых сроком на пять лет, платежи аннуитетные. Вы должны вернуть 100 000 р. (тело займа) и сумму процентов, которые составляют: 5 лет : 2 = 2,5 года 20%/год х 2,5 года = 50%, т.е. 50 000 р. Т.е. Вы должны выплатить 100 000 + 50 000 = 150 000 р. за 5 лет, т.е. за 60 месяцев, что составляет: 150 000 : 60 = 2 500 р. в месяц (формула приблизительная, но погрешность составляет меньше процента. Можно также воспользоваться кредитными калькуляторами (если не запутаетесь)). Таким образом мы получили надлежащий график платежей. Теперь сравниваем его и совершенные Вами платежи с выпиской по счету. Разница между ними и есть то, что у Вас украл банк. Заглянув в кредитный договор, мы можем увидеть, как он это обосновывает. Помним о том, что в случае противоречия договора закону действует закон, и ставим банк перед фактом надлежащих платежей. Желательно также направление соответствующей письменной претензии.

Банкротство Что это? Процедура, имеющая возможным итогом списание всех долгов. ​ Ответы на FAQ ​ В чем подвох? Ни в чем. Закредитованность населения превышает все возможные пределы. Официальная статистика находится в открытом доступе, и она поражает. (А специалист, по ряду признаков, видит, что она еще и занижена.) Экономического смысла в подобной перевернутой пирамиде нет. Государство, осознав, пусть и с опозданием, проблему, приняло соответствующее политическое решение. Гражданин имеет право один раз начать все заново, с чистого листа. ​ - Так не может быть! - Может. Профессиональные участники финансового рынка, т.е. банки, по мнению законодателя и Верховного Суда Российской Федерации, сами несут ответственность за свою политику. Возможное банкротство заёмщика, является их профессиональным риском. Тем более суд будет на Вашей стороне, если Вы суммарно банковской системе отдали больше, чем взяли суммарно. Вы уже не мошенник. Как эти деньги распределились между банками, это уже их проблемы. - Так ведь можно набрать и банкротиться по новой! - Нельзя. Это неполное и невнимательное прочтение закона , а особенно актов ВС РФ. - Должны же быть потом какие-то для меня санкции и ограничения? - Да, Вы не сможете в течении пяти лет выдвинуть свою кандидатуру на пост президента РФ. За границу пускают. Однозначно. - Почему так дорого? Откуда у банкрота такие деньги? - Несовершенство процедуры на уровне законодательства. Проблема законодателем осознана, но решается крайне медленно. Законопроект об упрощенном банкротстве еще не принят, но его уже следует признать крайне неудачной попыткой. Имеем то, что имеем. - Есть ли вообще смысл ждать упрощенного (внесудебного) банкротства? - В перспективе да, поскольку существующее положение вещей никому не нужно. Закон, который вступает в силу предположительно 01.10.2020 г. ничего не изменит. Даже неспециалист может ознакомиться с законопроектом, и составить определенное мнение, применим ли новый порядок к его конкретной ситуации. ​ Что надо знать? Номинальное наличие у Вас имущества, независимо от его стоимости (дедовская «копейка») создает формальную проблему, подлежащую разрешению в формальных процедурах за реальные деньги. Идея переписать подобные активы накануне банкротства проблему не решит, а усложнит. Все Ваши сделки за последние три года будут проверены. Практика перевода имущества на супруга пресечена Верховным Судом. (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 г. № 48 “О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан”). Процесс банкротства включает в себя два аспекта, две задачи: прохождение формальных процедур и оценка добросовестности должника. Важны обе. ​ Важно: Независимо от изменений законодательства, очень медленных, существенно меняется судебная практика, и будет меняться дальше. Та же логика, которая вызвала появление этой процедуры, сейчас подводит руководящие органы к «закручиванию гаек». И сделано это будет скорее всего не законом, а постановлением Пленума, т.е. без предварительных анонсов. В одно прекрасное утро мы увидим прекращение практики массового списания долгов. По Вашему делу суд вынесет итоговое определение (которым освободит или не освободит Вас от обязательств) примерно через год. А данные, для оценки Вас как должника добросовестного (оступившегося), либо наоборот, как недобросовестного (мошенника) Вы представите в суд сейчас. Ваша позиция должна выдержать проверку на прочность. ​ И последнее: важно, к сожалению, не то, что Вы фактически не мошенник. Важно, чтобы это следовало из представленных документов. ​ Кому это нужно? Вы можете рассматривать себя как потенциального кандидата на банкротство при наличии по крайней мере следующих условий: -Существенная общая сумма долгов. Условным нижним порогом можно считать 500 000 рублей; -Отсутствие сделок по отчуждению имущества за последние три года. При этом супруг не владеет существенными активами; -Понятная и убедительная история финансовых неудач, не позволившая Вам вернуть кредиты несмотря на все Ваши усилия. ​ Что делать? 1. Примите решение. Желательно после консультации со специалистом. 2. Если решитесь на процедуру банкротства найдите юристов и арбитражного управляющего, которым можете доверять.

Карта сайта Общее Главная Категории дел Сэкономить на страховке по кредиту Банк подал в суд за неуплату Ипотека Долги по наследству Кассация судебного приказа Подать на банк в суд Банкротство Помощь при болезни Исковая давность Возврат страховки при досрочном погашении Уменьшение платежа по кредиту Кредитные каникулы Судебные приказы Расчеты Мировое соглашение с банком Кредитная история Погашение кредита страховкой Кредит без страховки Примеры дел Инвесторам FAQ Арест карты Банкротство Белые банки Бесконечный кредит Болезнь и долг На банк в суд Расчеты Как общаться с коллекторами СИБЭС Справочники Суды Томска Районные суды Томска Мировые суды Томска Арбитражный суд Томска Кассационный суд Суды Томской области Томский областной суд Приставы Нотариусы Томска Банкротство в Томске Суды Новосибирска Районные суды Новосибирска Новосибирский областной суд Арбитражный суд г. Нск Мировые судьи Новосибирска ​ О нас Порядок работы О нас Отзывы Контакты Кредитные юристы Законы Законодательная база по судебным приказам ГПК РФ Судебный приказ Статья 121 Статья 122 Статья 123 Статья 124 Статья 125 Статья 126 Статья 127 Статья 128 Статья 129 Статья 130 Постановление Пленума Общие положения Порядок производства Исполнение суд. приказа Заключительные положения Законодательная база по банкротству Статья 213.1 Статья 213.2 Статья 213.3 Статья 213.4 Статья 213.5 Статья 213.6 Статья 213.7 Статья 213.8 ​

Бесконечный кредит Как это выглядит: Вы попросили банк о рефинансировании, и получили его. На руки Вы ничего не получали. Увеличивается срок кредита и обязательный платёж. Вас переманили из «белого» банка на меньшую процентную ставку. Ставка меньше, а платеж больше, и срок не меньше. Как так? Вы платите в этот банк годами, а конца этому не видно. ​ Что делать? Как можно раньше проверить свои подозрения. На данном этапе важна точность расчетов, с этим справится и не специалист, вам надо сопоставить масштабы сумм. Простая, с удовлетворительной точностью, формула расчёта суммы (переплаты) при аннуитетных платежах: умножить процентную ставку в годовых на половинный срок кредита, например: Вы взяли 100 000 р., под 20% годовых, сроком на пять лет, платежи аннуитетные. Вы должны вернуть 100 000 р. (тело займа) и сумму процентов, которые составляют: 5 лет : 2 = 2,5 года 20%/год х 2,5 года = 50%, т.е. 50 000 р. Т.е. Вы должны выплатить 100 000 + 50 000 = 150 000 р. за 5 лет, т.е. за 60 месяцев, что составляет: 150 000 : 60 = 2 500 р. в месяц. (формула приблизительная, но погрешность составляет меньше процента. Можно также воспользоваться кредитными калькуляторами(если не замучаетесь)). Если Вы видите в вашем графике не 2 500 р., а 7 500 р. на это уже нужно реагировать раньше, т.к. скрытые платежи могут быть зашиты в ваши первые выплаты по кредиту, например в договоре указан льготный период в четыре месяца, когда Вы не платите кредит; платеж по графику Вы каждый месяц вносите в той же сумме, что и в последующем, но деньги идут на покупку вами услуги; и не то, что вам не нужной услуги, а природу которой понять невозможно. Ни один сотрудник банка не объяснит вам, что же Вы взяли за 24 000 р. или за 48 000 р. Короче: проверьте, хотя бы грубо, соответствие процентной ставки сумме ежемесячного платежа и сроку. Простым, полезным, и никогда не вредным шагом является направление в банк отказа от всех дополнительных услуг и тех, что «оказывает» сам банк и где он выступает агентом. Отказ должен быть письменным, сдан в приемную банка с проставленной отметкой (штампа и подписью) на втором экземпляре, который остается у вас, либо может быть направлен почтой, лучше в головную организацию, заказным письмом (с описью вложения). Устные обращения, звонки на горячую линию и обычные письма будут проигнорированы. Банк прекрасно понимает, что в таком случае Вы никогда не докажете факт такого обращения. Очень важным документом, который на счастье заемщика не могут подделать даже самые незаконопослушные банки, является выписка по счету. В ней видно каким образом банк распределяет ваши деньги. Важно, чтобы это была выписка по счету, а не что-либо иное: какие-либо расчёты, справка, документы, изготовленные в программе «Excel», расчёты задолженности и так далее. Иногда банк упорно предоставляет выписку со дня, следующего за днем оформления кредита. Причина очевидна: именно в этот день банк раздербанил существенную часть суммы кредита, «полученного» заемщиком, активно списывая средства в свою же пользу по разным основаниям. «Сумма кредита 300 000 р.» при том, что на руки выдают 200 000 р. уже не является редкостью. Суммы, удержанные за страховку можно вернуть либо в течение «периода охлаждения», 14 дней, либо, с недавних пор, при досрочном погашении кредита, по несколько иной процедуре. Вы можете неожиданно для себя увидеть из выписки, что взяли кредит пожизненно: все суммы, которые Вы ежемесячно вносите, идут на погашение процентов и дополнительных сборов. Банк планирует, что Вы будете платить до конца своих дней. Нарушения банка, они же дыры, куда уходят/ушли ваши деньги можно сгруппировать следующим образом: 1. Сборы на начальном этапе, при получении кредита: Это страховка, но не только. Не редкость восемь разных сборов в начале одного кредита. Деньги уходят как обратно в банк, так и его друзьям, тем же страховщикам, например. Суммы выводятся с вашего счета сразу после зачисления туда кредитных средств. Как правило всё, кроме страховки, можно вернуть, но через большую мороку, на что банк и рассчитывает (собственно, банк рассчитывает, что большая часть вообще ни о чем не задумывается). Так страховка возвращается общеизвестным способом. 2. Удержания с первых платежей. А Вы и не знали, что первые месяцы банк разрешил вам кредит не платить, и Вы воспользовались этим разрешением. Сэкономленные деньги Вы все равно несли в банк , чтобы купить какую-нибудь ерунду, например, оформляли карты без материального носителя или покупали пакет услуг «Новогодний» (включает в себя: восстановление карты в случае утери и информационное обслуживание. Стоимость: 36 000 р.). 3. Банк меняет процентную ставку. В договоре размер ставки может быть поставлен в зависимости от каких-либо условий, снятие наличных, что уже незаконно (не путать с комиссией за снятие наличных). Но мало того, условие может не наступить, а банк все равно не может отказать себе в снятии средств по повышенной ставке процента. 4. Наконец, по причине, возможно, крайне безразличного отношения населения к процедуре изъятия у него излишков денежных средств, банк пришел к логическому пределу своей политики: изъять деньги без объяснений. Из выписки видно, что банк зачислил денежные средства в свою пользу, не уменьшив сумму долга, но на каком основании не могут толком объяснить ни судам, ни Центральному Банку Российской Федерации. ​ Как бороться Первые шаги: расчёты, претензии в банк. Производя расчёты и анализ договора, надо прийти к твердому и мотивированному выводу : какой именно должен быть график ваших платежей. (В исчислении надо понять, что именно закреплено вашим договором: размер ежемесячного платежа или срок кредита). Жалобы регулятору (ЦБ РФ) приблизят банкротство банка, но не решит ваших проблем. Органы, защищающие права потребителей, защитить права потребителей не могут, т.к. не имеют каких-либо средств воздействия. После двух-трех циклов переписки с банком (с элементами шизофрении, т.к. ответы банка будут удивительными) Вы придете к ситуации выбора между следующими вариантами: 1. Поставить банк перед фактом своих платежей по законному графику. Вы погасите долг, но банк этого не признает. Далее Вы ждете обращения банка в суд, игнорируя письма от банка и/или коллекторов. Обращение в суд , который Вы скорее всего выиграйте, вряд ли случится, письма от банка будут идти; коллекторские агентства лучше известить и они не будут показывать несуществующий долг. 2. Обращаться с иском к банку, требуя пересчета и определения графика. К концу 2019 года такие иски перестали быть единичными. Они идут с некоторыми процессуальными трудностями (эксперты, экспертизы, привлечение третьих лиц и государственных органов, неоднократные запросы в банк и т.п.), но итоговое решение для клиента практически всегда благоприятное. Если вас волнует ваша кредитная история, это предмет отдельного иска, уже более-менее стандартного (большой объем судебной практики).

Отсрочка ​ ​ Отсрочку и/или рассрочку выплаты по кредиту можно получить и без согласия банка. Вы можете записаться на бесплатную консультацию по телефону 20-08-08.

Судебные приказы Вынесенный по кредитному долгу судебный приказ можно отменить в установленные сроки. Пропущенный срок можно восстановить по мотивированному заявлению. Проблемы, с которыми может столкнуться заемщик, очень разнятся, от разрешаемых автоматически до нерешаемых. Узнать больше Примеры: Кейс #4 Кейс #6 Кейс #8 Кейс #9 Записаться на консультацию

Испорченная кредитная история СИБЭС/ТФА/АСВ Проблемы: с Вас пытаются взыскать выплаченный Вами кредит/погашенный долг по кредиту; Ваша кредитная история неожиданно оказалась испорчена, Вам перестали давать кредиты, Вы числитесь в базах банка как неплательщик, хотя все кредиты платили полностью в срок, более того, все кредиты погашены. ​ Что за этим стоит: Банк, в котором Вы взяли кредит и в котором Вы его уже погасили, был признан банкротом. Ваше обязательство при этом считается безусловно исполненным, и никаких вопросов к Вам, как к плательщику, быть не должно. Однако, правопреемник банка-банкрота: госкорпорация АСВ, пытается получить деньги с граждан повторно, надеясь на безграмотность граждан и пассивность судебной системы. Кроме того, ГК АСВ подает неадекватные сведения в бюро кредитных историй, что служит сигналом другим банкам для отказа в выдаче кредита. За происходящим стоит не какая-либо путаница или ошибка, а системная политика. ​ Что делать: Объяснить ГК АСВ что-либо нельзя, так как они действуют вполне осознанно (недобросовестно). ​ В случае, если с Вас пытаются взыскать несуществующий долг: судебный приказ, по которому не пропущен срок представления возражений, отменяем в общем порядке; в случае пропуска срока/отказа в восстановлении срока, обжалуете приказ в кассационном порядке; в исковом производстве Вам достаточно представить в суд документы об оплате кредита; если после последнего планового платежа по кредиту прошло более 3х лет, достаточно сделать в суде формальное заявление об истечении срока исковой давности. ​ В случае, если у Вас испорчена кредитная история: Проблема решается только через суд. Судебная практика вполне благоприятна. Соблюдение претензионного порядка необходимо для обращения с иском, но проблему, как таковую, не решает. ​ Помощь юриста: консультация отзыв на иск кассация судебного приказа иск к ГК АСВ об исправлении кредитной истории: соблюдение претензионного порядка подготовка искового заявления с приложениями представительство в суде первой инстанции подготовка апелляционной жалобы / возражений на апелляционную жалобу представительство в суде апелляционной инстанции получение исполнительного документа и контроль за ходом исполнительного производства

Здоровье Проблема: По состоянию здоровья нет возможности платить по кредиту/платить в полном объеме/платить в установленные сроки. Банк в отсрочке отказал. ​ Что делать: получить отсрочку/рассрочку по кредиту через суд, независимо от согласия банка; остановить начисление пени по кредиту; проверить пакет кредитной документации на возможность закрытия кредита по состоянию здоровья, независимо от согласия банка/страховщика, независимо от правил страхования; Примечание: массовая судебная практика: страховщик отказывает в страховой выплате, ссылаясь на правила страхования, но потом проигрывает суд. Кредит закрывается страховкой. в крайнем случае рассмотреть возможность процедуры банкротства. Примечание: проведение процедуры банкротства в случае наличия у должника проблем со здоровьем проходит существенно быстрее и проще. ​ Помощь юриста: консультация подготовка заявления в суд на отсрочку/рассрочку помощь в сборе и подготовке пакета документов анализ кредитного пакета на возможность закрытия кредита по состоянию здоровья подготовка соответствующего заявления помощь в сборе и подготовке пакета документов